Monitoreo de Operaciones

Por; Roberto Morales, gerente de Compliance

Recordemos que el programa de prevención de lavado de activos está compuesto de varios procesos, uno de ellos es el Monitoreo de Operaciones, consiste en detectar operaciones que son inusuales y posterior al análisis, se establezca que son sospechosas.

Para ello se debe establecer los lineamientos y procedimientos para el monitoreo permanente de las operaciones realizadas por los clientes, con el fin de identificar oportunamente transacciones inusuales que pudieran estar relacionadas con el lavado de dinero, activos o el financiamiento del terrorismo, en cumplimiento de la normativa vigente en la República de El Salvador.

Cuando, luego del análisis, no encontremos justificación razonable o se identifiquen indicios de LA/FT, la operación será calificada como sospechosa por el Oficial de Cumplimiento para la elaboración y envío del Reporte de Operación Sospechosa(ROS) a la UIF, dentro de los plazos establecidos por la ley.

El alcance aplica a todas las operaciones, productos, servicios, canales y clientes, independientemente del monto de la transacción, medio de pago o frecuencia, incluyendo operaciones presenciales, no presenciales, electrónicas y en efectivo, que pueden ser a través de terceros.

La entidad deberá contar con un perfilde cada cliente, el cual incluirá, como mínimo:

• Actividad económica declarada.
• Origen y destino de fondos.
• Volumen y frecuencia esperada de operaciones.
• Productos y servicios utilizados.
• Jurisdicciones relacionadas.

Dicho perfil servirá como base para evaluar la consistencia y razonabilidad de las operaciones realizadas, aunque existe la posibilidad de que la empresa requiera información extra de una o varias transacciones realizadas.

Modalidades de monitoreo

Monitoreo automático: Cuando la entidad disponga de herramientas tecnológicas, se deberán implementar sistemas que permitan:

• Detectar operaciones fuera de los parámetros normales.
• Generar alertas automáticas.
• Registrar y almacenar la información analizada.

Monitoreo manual: En ausencia de sistemas automatizados, el monitoreo se realizará de forma manual mediante:

• Revisión periódica de reportes operativos.
• Análisis de operaciones relevantes.
• Verificación de operaciones en efectivo y no habituales.
• Autonomía para la emisión de reportes.

Señales de alerta

El personal deberá identificar señales de alerta, entre otras:

• Operaciones que no guardan relación con el perfil del cliente
• Incrementos inusuales en montos o frecuencia
• Uso reiterado de efectivo sin justificación económica
• Fragmentación de operaciones
• Intervención de terceros sin relación aparente
• Operaciones con jurisdicciones de alto riesgo

La detección de una señal de alerta no implica automáticamente un reporte de operación sospechosa, pero sí la obligación de realizar un análisis profundo, análisis que debe almacenarse sea reportada o no.

Recuerden que la continuidad de esta tarea es de suma importancia, realizada con un enfoque basado en riesgos, teniendo en cuenta siempre la confidencialidad que estos análisis requieren.